一、基本财务数据情况
2019年报2018年报本年比上年增减(%)2017年报
基本每股收益(港元)-3.03-1002.94
每股股息(元)0.550.5500.10
净利润(万港元)3407400.003265400.004.353193000.00
营业额(万港元)--0-
每股现金流(港元)-25.18-10012.62
每股净资产(港元)-24.31-10022.96
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二、分红送配方案情况
每股0.992港元
三、业务回顾与展望
主营业务:
公司是一家投资控股公司。公司附属公司主要于香港从事提供银行及相关之金融服务。
报告期业绩:
集团2019年年度溢利为港币340.74亿元，按年增加港币14.20亿元或4.3%。股东应占溢利为港币321.84亿元，按年增加港币1.14亿元或0.4%。提取减值准备前之净经营收入为港币584.44亿元，按年上升港币39.09亿元或7.2%，主要受惠于市场利率上升及积极主动管理资产及负债，净利息收入有所上升。银行业务净交易性收益增加及出售若干债务证券录得较高净收益，惟投资市场气氛疲弱，证券经纪及基金分销佣金减少，导致净服务费及佣金收入回落，抵销部分以上收入升幅。经营支出有所上升，反映集团加强成本管控的同时持续投放资源支持长远业务发展。减值准备净拨备按年增加，投资物业公平值调整之净收益则按年减少。
报告期业务回顾:
个人银行财务业绩2019年，个人银行除税前溢利为港币112.34亿元，按年增长港币9.73亿元或9.5%，主要由于净利息收入上升，带动净经营收入上升，抵销了经营支出及提取减值准备净拨备增加的影响。
净利息收入增长16.8%，主要是存款及贷款平均余额增长，以及存款利差改善带动，部分增长被贷款利差收窄抵销。净服务费及佣金收入上升2.6%，主要由于保险业务表现良好，相关佣金收入随业务量增长而上升，但本年投资气氛转弱，证券经纪及基金分销佣金收入下跌，抵销部分正面影响。经营支出增长11.3%，主要是人事费用及租赁使用权资产的折旧支出上升。提取减值准备净拨备为港币3.51亿元，按年增加港币2.28亿元，主要由于贷款规模扩大，以及本年更新预期信用损失模型的宏观经济前景因素，引致拨备增加。
业务经营情况坚持以客为本，持续优化个人客户结构集团践行以客户为中心，为推动普及金融，自2019年8月1日起，中银香港于香港全面取消个人综合理财及一般账户的服务费。根据客户需求偏好与行为习惯，全面推广财富策划服务，为中高端客户提供全面的资产配置分析及产品组合方案。强化大数据精准营销，组建数字化营销团队及投产大数据机器学习平台，全面提升数据生产力及智能决策水平。贴合中高端客户需求，提供专属增值服务，如举办‘财富管理博览2019’等，提升客户品牌认同度。
集团私人银行业务稳定增长，配合区域性银行转型，全方位服务本地、内地及东南亚高端客户，并积极配合绿色金融及环境、社会、治理的发展，丰富私人银行相关产品种类及加强专才队伍建设，为区域高端客户及家族办公室服务。此外，推动数字化发展，优化私行客制化系统，加强对客户管理及投资组合的分析能力，不断优化以客户为主导的服务模式。截至2019年末，私人银行客户资产总值较上年末增长24.3%。
促进大湾区互联互通，做强跨境特色服务集团积极推进粤港澳大湾区互联互通，满足粤港澳三地居民开户、支付、融资等金融服务需求。2019年，全港首推大湾区‘开户易’并持续完善跨境人民币汇款等功能配套，便利香港居民足不出港，见证开立内地银行账户的需求，截至2019年末，总申请人数超过9万人。优化BoC Pay跨境功能配套，便利港人北上大湾区支付消费。推出中银香港微助手，结合微信官号跨境专区的持续优化，打造跨境客户获取银行服务及相关资讯的首选平台。截至2019年末，跨境中高端客户数量较上年末增长26.8%。年内，荣获由新城财经台及香港大公文汇传媒集团联合颁发‘杰出大湾区金融业务－创新跨境金融服务大奖’及《星岛日报》颁发‘星钻服务大奖2019－大湾区银行服务大奖’。
稳步推进东南亚区域发展稳步推进东南亚区域个人业务发展，个人银行服务网络已扩展覆盖至泰国、马来西亚、越南、菲律宾、印度尼西亚、柬埔寨、老挝和文莱，并根据各地实际情况，持续完善业务组织架构，有序推进区域产品规范化管理。加强移动优先的数码化支持，分别于中银泰国、中银马来西亚、胡志明市分行、马尼拉分行、金边分行及万象分行推出区域性新版手机银行，统一手机银行品牌形象。持续丰富理财服务，中银马来西亚推出‘中银理财’品牌，并推出多只新基金及新债券。雅加达分行成为当地第一家代理销售人民币保险产品的银行。优化区域内跨境服务对接，继中银马来西亚及雅加达分行之后、马尼拉分行推出跨境见证开立中银香港个人账户服务。
产品数码化融入场景，加速交易线上迁移集团坚持金融科技创新，持续推动业务数码化流程改造，融入客户高频交易场景。年内，善用开放应用程式介面(API)拓展跨平台合作，已推出开发者网站，推出开放API逾90项；积极加强与第三方服务供应商合作，与网上地产代理平台、外间财经应用程式及产品比较网站合作，拓展跨平台置业规划、股票及外汇投资买卖、线上贷款申请等服务。集团信用卡业务持续推进新型支付方式，拓展多元化的小额高频场景；丰富BoC Pay应用场景，切入客户高频需求，并进一步扩大服务至非集团客户，让更多本港个人客户享受电子支付便利。贴合客户线上交易需求快速增长趋势，按照移动优先的策略方向，年内推出新版手机银行，优化设计及风格，丰富投资、保险、支付、信用卡、汇款等应用场景的功能配套。截至2019年末，个人手机银行的登记客户及活跃客户较上年末分别增加35.7%及36.9%。年内，中银香港获《亚洲银行家》颁发多个奖项，包括第三度获颁‘卓越零售金融服务大奖’的‘香港区最佳零售银行’及‘香港区卓越零售金融服务大奖’之‘最佳数据分析创新与应用大奖’、‘最佳区块链创新与应用大奖’及‘香港年度电子钱包’等三项殊荣，以及荣获《亚洲银行及财金》颁发‘香港区最佳流动银行项目大奖’，集团个人银行业务的表现获得业界充分肯定。
优化产品服务，巩固竞争优势存款业务方面，集团加大存款吸纳力度，优化档期结构管理，以‘发薪+理财+支付’综合服务方案，做大本地标志性大型企业、中资企业、社会福利组织、学校、零售小企的雇员发薪批量营销，打造成为客户的主要往来银行，带动客户往来及储蓄等低息存款沉淀。贷款业务方面，加强新楼及居屋业务拓展，加快按揭业务流程电子化改造，提升按揭中心服务质量和覆盖区域，新造按揭市场排名第一，安老按揭稳居市场首位。中间业务方面，围绕退休及防守主题策略，丰富投资产品线多元化组合。因应中高端客户及跨境客户海外投资的需求，优化网上及手机银行美股投资旅程，拓展美股业务。响应政府延期年金及自愿医保政策，以退休规划和健康保障为主题，加强保险产品及服务组合创新，以年金及终身险为主的结构转型取得成果，更有效配对客户财务策划需要，带动保险手续费收入稳健增长。
企业银行财务业绩企业银行除税前溢利为港币153.09亿元，按年增长港币8.83亿元或6.1%，主要由于净利息收入增加，带动净经营收入上升，抵销了经营支出及提取减值准备净拨备增加的影响。
